AG tvirtina, kad Kolumbijos apygardos generalinis prokuroras padavė į teismą greitosios paskolos iki atlyginimo „fintech Earnin“ dėl „apgaulingos rinkodaros ir nelegalių paskolų su didelėmis palūkanomis teikimo“.
Earnin leidžia savo vartotojams gauti paskolas už atlyginimą. Svetainėje skelbiama, kad vartotojai gali gauti 150 USD per dieną, iki 750 USD už mokėjimo laikotarpį, „be palūkanų, kredito patikrinimo ar „privalomų“ mokesčių. Tačiau norėdami gauti pinigų iš karto, vartotojai apmokestinami vadinamuoju „žaibo greičio“ mokesčiu. Tada „Earnin“ susigrąžins kitą mokėjimo dieną iš kliento banko sąskaitos arba debeto kortelės išimdama paskolos sumą ir visus mokesčius, rašoma ieškinyje.
Kaip ir dauguma kitų šios kategorijos „fintech“, „Earnin“ teigia, kad paslauga yra nemokama, jei vartotojai nenori iš karto gauti paskolos iki mokėjimo dienos, bet yra pasirengę palaukti iki poros darbo dienų, kol lėšos bus pervestos. AG teigia, kad Earnin renkami mokesčiai prilygsta vidutinei 300 % palūkanų normai, kuri yra „daugiau nei 12 kartų didesnė už rajono 24 % palūkanų normos viršutinę ribą“, sakoma jame. Be to, AG teigia, kad „Earnin“ rajone veikia be tinkamo licencijavimo.
Earnin advokatas Karlas Racine’as teigia, kad AG „ieškinys parodo esminį nesusipratimą, kaip veikia mūsų produktas ir kodėl tiek daug DC gyventojų turi iš to naudos“. Racine teigia, kad „DC darbuotojai, naudojantys mūsų EWA produktą, turi galimybę nemokamai gauti uždirbtus pinigus, tokiu atveju pinigai gaunami per 1–2 darbo dienas“.
„Earnin“ buvo „fintech“ numylėtinė dar 2018 m., kai surinko 125 mln. USD iš daugybės garsių rizikos įmonių, įskaitant „DST Global“, „Andreessen Horowitz“, „Spark Capital“, „Coatue“ ir „Ribbit“.
Įkūrėjas Ram Palaniappan nuosekliai teikė paslaugą tiems, kuriems bent jau finansiškai pakako laukti atlyginimo, t. “, – sakė jis „TechCrunch“ 2018 m.
Tačiau tokio tipo greitosios paskolos iki atlyginimo, kurios skelbiasi kaip nemokamos, susiduria su vis didesniu reguliavimo patikrinimu ir teisiniais veiksmais. Anksčiau šį mėnesį Federalinė prekybos komisija (FTC) ėmėsi veiksmų prieš internetinę grynųjų pinigų programą ir neobanką Dave, pateikdama panašius kaltinimus dėl to, kaip ji reklamuojasi, palyginti su mokesčiais. Dave’as sakė „TechCrunch“, kad planuoja gintis, sakydamas, kad FTC „teigia daug neteisingų teiginių, susijusių su Dave’o atskleidimu“.
Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) gegužę padavė į teismą SoLo Funds, kuri valdė panašią vartojimo paskolų fintech įmonę. „SoLo“ palaikė Serena Williams, „Alumni Ventures“ ir „Techstars“. „SoLo“ taip pat padavė į teismą „DC’s AG“ ir su ja atsiskaitė. Jos generalinis direktorius gegužę „TechCrunch“ sakė, kad „reguliuotojus skatina pranešimai spaudai, kai jie turėtų būti motyvuoti tikra vartotojų apsauga ir teisingų sprendimų įgalinimu“.
Paskolų iki atlyginimo pramonė buvo ir greičiausiai toliau bus tikrinama. Numatyta, kad naujos apsaugos nuo skolintojų automatinio atsiėmimo, kaip dalis CFPB taisyklių, įsigalios 2025 m. kovo mėn.
Tuo tarpu „Chime“ šių metų pradžioje pristatė paskolos iki atlyginimo funkciją. Ji taip pat reklamuoja funkciją kaip „be palūkanų, be kredito patikrinimo ir jokių privalomų mokesčių“. Tačiau, kaip ir kiti, naudojantys šią frazę, ji ima mokesčius už neatidėliotinus grynųjų pinigų pervedimus.
